De nombreux Français ont déjà choisi d’investir en bourse avec le PEA, dans l’espoir de faire fructifier leur capital. La démarche n’est pas sans risque, évidemment. Elle mérite néanmoins d’être considérée. Alors, quelles sont les démarches à entreprendre ?
Commençons par définir les principes fondamentaux. Nous vous livrerons ensuite quelques conseils afin de mettre toutes les chances de votre côté. Il n’existe aucune formule miracle… mais il vaut mieux cerner les enjeux avant de se lancer.
Qu’est-ce que le PEA ?
Le PEA ou plan d’épargne en actions, comme son nom l’indique, est un produit d’épargne spécifiquement destiné à l’investissement en Bourse. Il laisse envisager des plus-values et/ou des dividendes généreuses ; en contrepartie, on doit composer avec les fluctuations des marchés.
Dans tous les cas, le PEA se structure autour de deux piliers. Deux comptes qu’il est impossible de dissocier :
- Le compte espèces est celui qui « accueille » l’argent déposé par vos soins. Il rend possible la perception des plus-values/dividendes/intérêts, et son solde subit les potentiels frais de gestion appliqués.
- Le compte-titres se distingue par son grand dynamisme. On peut le considérer comme un bouquet d’actifs, parmi lesquels les actions, les obligations, les ETFs et autres produits se déclinent.
Voyons maintenant la procédure à privilégier pour réaliser ses premiers placements en bourse grâce au PEA.
Quelles sont les étapes à suivre pour investir en Bourse avec le PEA ?
Sachant que certaines phases complémentaires sont à envisager, le processus standard consiste à…
1. Ouvrir un PEA
Seuls les résidents fiscaux français ayant atteint la majorité (et ne faisant pas l’objet d’une interdiction quelconque) en ont la possibilité. La souscription se veut individuelle.
De nos jours, il est parfaitement possible de « numériser » votre parcours, sans se rendre à un guichet physique. Dès lors, il est essentiel de vérifier la légitimité du prestataire. Jouit-il d’une bonne réputation ? Est-il reconnu/régulé par l’Autorité des Marchés Financiers ? La commodité ne doit pas sacrifier la sécurité.
2. Alimenter votre PEA
Le plafond de versement défini par la législation française laisse entrevoir une marge importante. Il correspond, selon nos informations les plus récentes, à 150 000€. En ce qui concerne le « PEA-PME », il voit même la limite se hisser jusqu’à 225 000€.
Précisons qu’aucun versement minimum n’est imposé. Cette liberté démocratise l’accès aux places boursières.
3. Investir en Bourse grâce aux sommes déposées
Celle/celui qui souhaite gérer le passage d’ordres se sert de la plate-forme et banque en ligne (ou s’adresse à sa banquière/son banquier) afin de désigner et délimiter les produits financiers concernés. Une autre formule, statistiquement plus courante, délègue la composition/gestion du portefeuille aux conseillers autorisés.
Dans un cas comme dans l’autre, c’est là que votre argent « travaille », réparti parmi les différents supports d’investissement. Parmi les produits financiers les plus répandus, citons…
- Les actions européennes. Elles sont rattachées à des firmes/compagnies/sociétés dont le siège social se situe dans l’UE.
- Les OPCVM et ETF, sous conditions d’éligibilité.
- Les titres de PME, dans le cas spécifique du PEA-PME.
4. Suivre la progression de l’investissement
Même si vous avez confié la « mission » à un spécialiste, il reste essentiel de consulter régulièrement le solde de votre compte. Cela vous aide à jauger l’efficacité et la pertinence de cette prévoyance.
Sachant que le retour sur investissement « brut » n’est pas le seul avantage convoité. À titre d’exemple, si vous maintenez actif votre PEA sur une durée de cinq ans, les plus-values et les dividendes… ne sont plus soumis à l’impôt sur le revenu ! Seuls les prélèvements sociaux, équivalent à 17,2%, restent applicables.
Bien investir en bourse avec le PEA : quelques conseils
Encore une fois, certains paramètres échappent à toute rationalité. Vos fonds pourraient être mis en « danger » suite à une crise financière majeure. C’est pourquoi la prudence, en finance, est résolument mère de sûreté.
- Priorisez la diversification du portefeuille. Un conseiller financier digne de ce nom vous mènera toujours dans cette direction.
- Tenez compte des frais au moment d’évaluer la rentabilité des opérations.
- Si vous êtes dans une situation financière instable, incertaine… ce n’est sans doute pas le moment d’ouvrir un PEA.
- Lorsqu’on tente de conquérir les places boursières, l’équilibre joue un rôle fondamental. Revendre immédiatement ses actions après une zone de turbulence est souvent contre-productif. À l’inverse, il faut réagir si l’impact sur votre solde se confirme durablement.
Ouvrir un plan d’épargne en action pour investir en Bourse : une démarche simple en 2024
En 2024, ouvrir un PEA pour investir en Bourse n’a jamais été aussi simple. Quelques clics (et le renseignement de certaines informations) ouvrent la voie d’une épargne dynamique.
Assurez-vous de confier vos euros à des entités régulières. Opérez des vérifications de temps en temps ; vous évitez ainsi les mauvaises surprises. Nous vous souhaitons un investissement efficace, afin de préparer (puis de vivre !) votre avenir en toute tranquillité.