Un avis complet et argumenté sur DEGIRO, le courtier en ligne

J’aimerais vous expliquer quelque chose d’important. Important parce que cela touche à mon expérience de trader… et que cela pourrait dynamiser, optimiser la vôtre. Après tout, je suis là pour ça, non ?

Ce dont j’aimerais vous parler, c’est de mon premier courtier en ligne. À une certaine époque, comme tout le monde, j’ai dû faire un choix. J’ai dû trouver la meilleure plateforme du domaine en fonction de mes affinités. Autrement dit la plus fiable et la plus sûre.

Tout cela m’a mené à choisir Interactive Brokers avec Prorealtime. Plutôt étonnant quand on lit le titre de l’article, c’est vrai. Mais prenez votre mal en patience : vous allez comprendre où je veux en venir.

Car je ne suis pas là pour parler de moi. Du moins, ce n’est jamais ma priorité. Ce revêt de l’importance, c’est la lectrice/le lecteur. C’est vous, donc. Vous qui n’avez pas forcément le capital ou l’envie nécessaires pour investir une somme à quatre chiffres.

Ainsi DEGIRO entre en scène. Dans les lignes à venir, (re)découvrez tout ce qu’il faut savoir sur ce courtier en ligne. Cela vous permettra de prendre une décision. De déterminer si oui ou non il correspond à vos ambitions actuelles. À ce que vous recherchez. Cela ne garantit pas des bénéfices, comme certains voudraient le faire croire. Mais il reste essentiel d’avoir une bonne base. Celle qui vous correspond.

Tout ce qu’il faut savoir sur la régulation de DEGIRO

La régulation d’un courtier en ligne est un élément que trop de personnes prennent à la légère, selon moi.

Il s’agit tout de même, malgré quelques nuances par rapport aux banques traditionnelles, de faire un dépôt. C’est-à-dire de placer une partie de votre épargne dans les “mains” du broker. Alors certes, l’une des règles de bon sens veut que l’on utilise uniquement de l’argent que nous sommes prêts à investir.

Sauf que dans les faits, l’idéal est de n’essuyer aucune perte.

Je vous rassure : si vous êtes tenté(e) par l’emprunt de voies moins cadrées, ce n’est pas de votre faute. Les partenaires de tous crins, les influenceurs… vont parfois jusqu’à mentir. Ils prétendent qu’une régulation existe, alors que non. La commission empochée l’emporte tristement sur l’intégrité. Et sur la prudence !

Comme pour eToro, je tiens à le préciser, DEGIRO n’est pas régulé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France. Ses opérations sont basées aux Pays-Bas.

C’est l’Autorité des Marchés Financiers Néerlandaise (Autoriteit Financiële Markten – AFM) qui en surveille le fonctionnement. Il ne s’agit donc pas d’un paradis fiscal douteux. Tout simplement d’une autre nation de l’Union Européenne.

En outre, DEGIRO ne joue aucunement la carte du secret au sein de l’hexagone. Ses activités restent déclarées chez nous. À savoir :

• La réception et la transmission d’ordres pour le compte de tiers.
• L’exécution d’ordres pour le compte de tiers.
• La gestion de portefeuille pour le compte de tiers.

Le courtier est donc bel et bien “en règles”, autorisé à exercer en France, régulé par une Autorité des Marchés Financiers Européenne.

DEGIRO : une propulsion en 2020… et quelques problèmes liés au service client à relever

Toute crise a ses avantages et ses inconvénients. Même au temps de la peste, quelques factions sont parvenues à survivre et à “récupérer” les richesses abandonnées.

Durant les restrictions du début des années 2020, parmi les “grands gagnants”, il y a eu ces courtiers en ligne, justement.

La situation, sans précédent pour notre époque, a créé deux opportunités.

1. L’une correspond à cette chute violente des actions mondiales au mois de mars 2020. Un phénomène guetté comme une proie par ses aigles.
2. L’autre concerne plutôt le temps ; le temps de trader, tout simplement, lorsque les loisirs s’arrêtent et que les déplacements sont limités au strict minimum.

De nouveaux investisseurs se sont avidement rués sur les plateformes de trading et ont fait saturer les effectifs du site (alors diminués par le chômage technique). Par conséquent, il s’est créé… une liste d’attente. Ce n’est plus d’actualité aujourd’hui, précisons-le.

Toujours est-il que l’explosion du nombre de demandes a compromis la réactivité du service client. Jusqu’à ce que le délai devienne, pour certains, insupportable.

Cela a-t-il nui durablement à la réputation de DEGIRO ? Non. Depuis, de l’eau a coulé sous les ponts, comme on dit. D’ailleurs, l’appréciation globale est loin d’être rédhibitoires :

En comparaison, certains concurrents, comme Boursorama, ont de quoi être jaloux :

Puisque le public est au rendez-vous (y compris sur le plan critique), je me permets d’avancer dans cette démonstration.

Des économies évidentes sur les frais de courtage

Les pratiques en termes de frais de courtage sont pour moi la force principale de ce broker, et je vais pouvoir vous les détailler ici dans mon avis sur ce sur le courtier Degiro.

En effet, DEGIRO applique des tarifs vertigineusement bas de 0.04% par ordre, qui plus est sans montant minimum. Cela contribue (largement) au succès de la plateforme depuis de nombreuses années.

Généralement, un courtier en ligne peut facturer trois types de frais sur un seul ordre :

• Un montant variable proportionnel au montant de votre investissement, ici de 0.04%.
• Un montant fixe correspondant aux frais de bourse applicables pour l’ensemble des nations européennes.
• Un montant minimum, si la somme des deux premiers frais n’assure pas une rémunération suffisante.

Etant moi-même chez Interactive Brokers (et DEGIRO), j’ai pu comparer la différence des frais qui sont, à long terme, colossaux.

Prenons un exemple, avec l’achat de 50 actions TOTAL à 37€ l’action, soit un investissement de 1 850€.

Chez Interactive Brokers, je serai dans l’obligation de payer les frais minimaux qui sont de 4.95€ pour l’ordre. Les frais de bourse (0.40€) et les frais variables (1 850 * 0.08% = 1.48€) n’ayant pas atteint le montant des frais minimums (4.95€).

Chez DEGIRO, je ne vais payer que les frais variables, soit 0.74€ pour l’ordre (1 850 * 0.04% = 0.74€).

Sur une seule opération, il est ainsi possible d’économiser 4.24€ de frais en passant par DEGIRO. Imaginez si, en plus, vous êtes un trader actif réalisant 30 opérations dans un mois. Vos économies ont de quoi grimper à 128.1€ par mois, soit 1 537.2€ à la fin de l’année.

Les frais de courtage excessifs : ce poison pour vos investissements

Il est normal de se réjouir quand une décision porte ses fruits. Quand on voit son solde “décoller”. Le problème, c’est que dans les faits, selon les choix opérés en amont, vous pourriez réaliser encore plus de bénéfices.

Un courtier peut vous ruiner, à son échelle du moins, si vous ne disposez pas d’un gros capital. Certains, peut être vous, n’ont même pas 1 500€ à risquer… alors qu’ils devront les payer en frais d’activité. Plutôt dommage, n’est-ce pas ? Pour ne pas dire paradoxal.

Cet avantage concurrentiel, DEGIRO l’a bien compris et ne se prive pas de le mettre en avant. qu’ils sont, en moyenne, 88% moins chers que leurs concurrents directs (Boursorama, Bourse Direct, Fortuneo…). Vous le constaterez en consultant le tableau ci-dessous.

Qui peut trouver son compte sur DEGIRO ? PEA, cryptos, compte-titres…

Comme je l’explique depuis le début, il n’y a pas un seul et unique courtier capable de satisfaire tous les traders.

DEGIRO n’échappe pas à la règle. Une partie des investisseurs pourraient y voir une alternative “cheap”. Ils ne se sentiront probablement pas en phase avec cette accesibilité, et préféreront se tourner vers des concurrents “premium”.

Mais alors qui a particulièrement intérêt à préférer le site qui nous intéresse ici ? Je vous livre mon verdict.

Une aubaine pour les investisseurs ayant un petit capital

Il ne faut pas avoir honte d’un capital modeste, bien au contraire. Le fait de se lancer en bourse revient à franchir une étape… que 94% des Français préfèrent contourner, consciemment ou non. Et puisqu’au début, nous avons tout à apprendre, mieux vos ne pas perdre trop d’argent.

Je préfère vous mettre en garde. Il est très rare qu’un néophyte réalise des bénéfices d’emblée. C’est une réalité étayée constamment par les statistiques.

Ainsi, je n’ai pas besoin de refaire une démonstration pour que vous compreniez pourquoi les frais pratiqués par DEGIRO sont miraculeusement bas. C’est une aide précieux, une vraie chance de prendre soin de votre petit capital. Les montants que vous allez engager (sauf en cas d’effet de levier) seront mesurés… au même titre que les gains ! Une formule saine, rassurante, qui ne risque pas de vous “dégoûter” de cette activité.

Imaginons que vous appliquez une politique de money management qui limite votre risque à 5% de votre capital (soit 50€ pour un capital de 1 000€). Vous ne pourrez pas payer 4.95€ par ordre à long terme mais vous serez largement en mesure de payer les 0.4€ par ordre de DEGIRO.

Une “solution de rechange” pour les utilisateurs de Boursorama, Fortuneo, Binck…

Il est difficile de faire le meilleur choix dès le départ.

D’ailleurs, on s’attache vite aux habitudes. Il paraît fastidieux de “migrer” quand tout a déjà été mis en place.

Loin de moi l’idée de vous faire changer du tout au tout, d’ailleurs. Je suis moi-même un mauvais élève, ayant conservé Interactive Brokers. Mais si vous injectez régulièrement de nouveaux fonds, n’est-ce pas une bonne occasion pour tenter d’utiliser un nouveau courtier… de surcroît avantageux.

Le processus de validation de compte dématérialisé m’a permis de m’enregistrer en seulement quelques minutes. J’ai pu utiliser la plateforme quelques jours après mon inscription, juste le temps de réaliser mon premier dépôt. Tout s’est bien déroulé.

Oh, et je tiens à préciser qu’il n’y a pas de minimum de dépôt.

Aucun dépôt minimum requis : pourquoi est-ce une bonne chose ?

Ne négligeons jamais la teneur psychologique du trading. Devoir absolument transférer une somme (x) sur son compte implique de nombreuses réflexions. Les petits ajustements se révèlent impossible. Bref, je trouve cette flexibilité vraiment agréable.

Attention, toutefois, à ne pas croire que les centimes gonfleront facilement en dizaines, en centaines, en milliers d’euros. Je l’ai déjà expliqué à plusieurs reprises sur ce site : mieux vaut se laisser une marge. Sans quoi l’économie deviendra une illusion.

Toujours est-il que DEGIRO respecte ses utilisateurs en leur laissant le champ libre quand il faut passer à la caisse. Ils ne me lisent probablement pas, mais je leur adresse mes félicitations !

Un autre argument de taille : les ETF à l’honneur

Les actions et les ETF (trackers) constituent les principaux produits financiers de la plateforme.

Depuis les débuts, l’offre s’est bien étoffée. Des big caps (grosses capitalisations) aux small caps (petites capitalisations), des actions US aux actions Françaises ou Japonaises, tout est achetable!

Ainsi Tesla, Navya, Genfit, Google, Airbus… peuvent venir compléter votre portefeuille. Vous posséderez des titres de propriété de ces actions, donc des droits de vote aux assemblées générales. Je note surtout pour montrer que le courtier exécute des ordres sur le marché régulé. Il n’est ainsi pas, comme beaucoup, utilisateur des CFD (Contract For Difference).

Le broker se rémunérant sur vos commissions (et non sur vos gains… ou plutôt sur vos pertes), la relation est saine.

Je préfère les actions… DEGIRO est-il toujours fait pour moi ?

Le CAC40 n’a toujours pas atteint ses plus hauts “scores” réalisés en septembre 2000. Étant donné le chaos actuel, d’ailleurs, on peut se demander si cela arrivera un jour. Il est facile comme toujours d’analyser le passé et de vous proposer le bon cheval (le Nasdaq?), preuve en est que beaucoup perdent en bourse, et bien plus qu’ils ne le pensent (à cause de l’effet inflationniste, notamment).

Les pro-ETF, les amateurs, ceux qui veulent être tranquille et qui préfèrent diversifier à moindre frais leur patrimoine pourront se réunir avec plus de 5 000 trackers référencés sur DEGIRO (dont 200 sans commission, sous conditions).

Et ce n’est pas fini. Vous retrouverez également des options, des contrats à terme, des produits à effet de levier (turbos, warrants, certificats, etc.) et des obligations qui sont également très populaires parmi les traders actifs de la plateforme. Tout cela fait d’elle, à l’heure où je rédige ces lignes, le premier courtier online en France, si l’on se base sur le nombre de transactions.

Je m’intéresse aux PEA : DEGIRO a-t-il quelque chose à m’offrir ?

Je vous ai présenté ce courtier comme un chantre de diversification.

Je ne peux pas rentrer dans un débat opposant le PEA (Plan d’Epargne en Actions) et le CTO (Compte Titre Ordinaire). Je vais simplement rappeler la différence dans les grandes lignes, comme on dit.

Le PEA vous donne des avantages fiscaux, mais peut vous brider. Aujourd’hui, investir sur des actions exclusivement françaises est peut être une erreur. Elles ne produisent plus de valeur depuis 2000. Et le fait que vous bénéficiiez (potentiellement) d’avantage fiscaux n’y change rien.

Un CTO, c’est la liberté, l’indépendance, la responsabilité. Les choix sont guidés par votre bon sens et non par les avantages induits. Vos bénéfices peuvent plus facilement exploser.

Malheureusement, DEGIRO ne propose pas encore de PEA. C’est un projet en cours de réflexion chez les décisionnaires.

Aucune attente de mon côté, puisque je privilégie les CTO. Je ne stigmatise pas les PEA pour autant ; j’invite simplement à la prudence.

Dans tous les cas, pouvoir opter pour un modèle ou l’autre (voire les deux), c’est la première dès liberté. Allouer différemment son épargne, la “ventiler”, constitue une stratégie en soi !

Un broker accessible, taillé sur mesure pour les non-initiés

Le broker travaille avec InFront permettant de proposer aux clients une plateforme graphique.

Les outils (représentation des lignes, figures chartistes) et indicateurs (moyennes mobiles, bandes de Bollinger, etc.), ceux relatifs à l’analyse technique donc, se révèlent particulièrement simples (et non simplistes).

J’ose le dire (même si je l’utilise) : ProRealTime est une alternative infiniment moins pédagogique. Elle est utilisable pour quelqu’un qui maitrise son sujet et qui a besoin d’aller directement à l’essentiel. Mais la donne est différente pour quelqu’un qui débute dans l’analyse technique.

Last but not least, l’interface membre du site donne de nombreuses informations sur l’actualité et la santé financière des entreprises. On retrouve là les sources de l’analyse fondamentale. C’est plus rare qu’on ne pourrait le croire… et pratique ! Plus besoin d’aller chercher l’information sur des sites spécialisés. Tout est centralisé.

Mon avis sur ce courtier (maintenant, à vous de forger le vôtre !)

DEGIRO est, à mon avis, l’une des meilleures plateformes d’investissement (compte CTO) en ligne. Et je ne suis certainement pas le seul à réfléchir ainsi. La plateform ecompte aujourd’hui plus d’un million de membre en Europe participant à sa solidité financière et structurelle.

Les brokers mènent une guerre sans répit pour vous attirer. Ils rivalisent d’ingéniosité afin d’obtenir des dépôts. Parfois, tout simplement, afin de vous prendre votre argent. Ici ce n’est pas le cas.

Il est important de préciser que pour les scalpers, traders forex, traders cryptomonnaies ou investisseurs en PEA… vous devrez trouver une autre solution. Pour le reste, c’est le bon endroit !

Faire le bon choix, c’est avant tout savoir où l’on va et pourquoi on décide d’y aller. Si mes explications vous ont permis de prendre une décision… alors parfait. Enjoy it ! 🙂