Il est tout à fait possible de devenir riche en sélectionnant des placements rémunérateurs. Justement, voici quelques pistes à creuser pour atteindre cet objectif !
Devenir riche avec la pierre papier : comment bien s’y prendre ?
D’après l’Observatoire des inégalités, le seuil de richesse s’établit à 3 762 € nets par mois minimum pour une personne seule. À l’évidence, les Français qui touchent une rémunération mensuelle supérieure à ce seuil intègrent déjà la communauté des contribuables fortunés. Si ce n’est pas votre cas, rassurez-vous, il existe des placements rentables pouvant changer la donne.
Dans l’objectif de devenir riche, vous devez nécessairement disposer d’un apport personnel suffisant. Mais votre petit budget ne doit pas vous empêcher de réaliser votre rêve. Sachez qu’il y a un placement immobilier accessible à partir de 200 €. Nous parlons ici de la pierre papier ou de la société civile de placement immobilier (SCPI).
Les SCPI les plus rentables peuvent générer un rendement annuel supérieur à 5%. En tête de liste figurent notamment les SCPI européennes. Prenons par exemple Transitions Europe qui avait bouclé l’année 2023 avec un taux de distribution remarquable de 8,16%. Viennent ensuite Remake Live et Iroko Zen avec des TD respectifs de 7,79% et 7,12%.
Pour investir dans une SCPI, prévoyez un budget compris entre 200 € et 5 000 €. Il y a souvent un nombre minimum de parts sociales à acquérir dans le cadre d’un premier investissement. En dépit de cette formalité de souscription, vous êtes déchargé de toute contrainte de gestion locative.
En plus du TD, d’autres critères de sélection doivent retenir votre attention. Citons notamment la capitalisation qui correspond à la valeur totale du marché des parts de la SCPI. À cela s’ajoute le taux d’occupation financier permettant de mesurer sa performance locative. S’agissant d’un placement à long terme, passez au crible son TRI (taux de rentabilité interne) sur 5, 10 ou 15 ans.
Investir dans le LMNP pour générer davantage de revenus complémentaires
Vous avez probablement déjà entendu parler du statut LMNP (loueur meublé non professionnel). Sachez que celui-ci vous permet d’investir dans l’immobilier locatif tout en bénéficiant d’une fiscalité adoucie. En remplissant les conditions d’éligibilité, vous pouvez générer des revenus réguliers appartenant à la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC).
En tant que bailleur non professionnel, un abattement forfaitaire de 50% s’applique sur vos recettes locatives. C’est l’un des atouts du régime micro-BIC. Le régime d’imposition au réel, quant à lui, permet de déduire différentes charges afférentes à la location meublée.
Parmi les charges déductibles, dans le cadre du LMNP, citons la taxe foncière et la taxe d’habitation. À cela s’ajoutent les dépenses d’entretien ainsi que les petites réparations. Vous pouvez d’ailleurs déduire l’assurance du bien si vous êtes propriétaire non occupant. Idem pour l’assurance pour loyers impayés ou encore la CFE (contribution foncière des entreprises).
Mais la déductibilité des charges n’est pas le seul avantage du LMNP. En plus de cet avantage fiscal non négligeable, vous bénéficiez de l’amortissement comptable de votre investissement (hors coût du foncier). De fait, il s’agit d’un amortissement progressif au fil des années. De quoi alléger considérablement la fiscalité de vos revenus locatifs.
Notons toutefois que le statut de LMNP n’est pas accessible au-delà de 23 000 € de revenus locatifs annuels. Le cas échéant, ceux-ci ne doivent pas représenter plus de 50% des recettes du foyer.
Faire fortune avec la Bourse : quelles sont les options possibles ?
En plus de la SCPI et/ou du LMNP, il faut diversifier vos placements pour devenir riche. Parmi les options possibles, il y a la Bourse. Nous parlons ici d’investir dans des actions cotées, rattachées à une société émergente ou d’une grande entreprise. Dans tous les cas, la performance des titres acquis dépend énormément des bons résultats de la société émettrice. D’où la nécessité de choisir les meilleures actions boursières du marché.
Cependant, un investissement boursier comporte un risque financier tout comme la pierre papier. Le capital investi n’est pas garanti en raison de la volatilité des actions cotées. En cas de fortes fluctuations, la valeur de vos actions risque d’en pâtir. Idem pour les dividendes découlant de votre portefeuille boursier.
En tant qu’investisseur débutant, tournez-vous plutôt vers un Plan d’épargne en actions (PEA). Vous accédez ainsi à des actions françaises et européennes. En d’autres mots, vous ne pouvez pas investir dans des actions étrangères à l’instar d’Exxon Mobil ou de Pinduoduo. En revanche, vous pouvez investir dans des ETF du CAC 40, par exemple.
De nos jours, différents ETF ou trackers sont éligibles au PEA. L’avantage de ce produit d’épargne dédié à la retraite est principalement d’ordre fiscal. En conservant vos PEA au-delà de 5 ans, vos gains (dividendes ou plus-values boursières) sont exonérés d’impôt sur le revenu moyennant des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.
Pour mémoire, le plafond d’un PEA classique (bancaire ou assurance) s’établit à 150 000 €, contre 225 000 € pour un PEA-PME.
Ouvrir un contrat d’assurance vie pour renforcer votre épargne
Pour devenir riche, vous aurez besoin d’une épargne conséquente. Rappelons que celle-ci est très appréciée par les banques et les établissements de crédit. De quoi renforcer votre apport personnel dans le cadre d’un projet de financement bancaire. Pour mettre de l’argent de côté, la meilleure solution consiste à souscrire un contrat d’assurance vie.
Polyvalente et souple, l’assurance vie permet de concrétiser divers projets à terme : un achat immobilier, les études supérieures de vos enfants, un long séjour à l’étranger, etc. Il s’agit d’un véritable couteau suisse de l’épargne française. À défaut, vous bénéficiez d’une gestion pilotée ou sous mandat. En effet, votre portefeuille financier est placé entre des mains expertes.
De nos jours, les supports d’investissement de l’assurance vie sont très variés. Cela concerne notamment la poche dédiée aux Unités de compte (UC). Potentiellement performantes, celles-ci sont néanmoins plus risquées par rapport aux fonds euros. Vous pouvez d’ailleurs loger des UC immobilières à l’image des SCPI ou des actions (titres vifs, par exemple).
Notons que l’assurance vie s’accompagne d’une fiscalité particulièrement avantageuse. En pratique, seuls les intérêts sont imposés. Au-delà de 8 ans de détention, un abattement de 4 600 € par an s’y applique (9 200 € pour un couple). En revanche, les prélèvements sociaux sont toujours retenus.
À terme, l’assurance vie permet de dégager une rente viagère. De quoi renforcer votre pouvoir d’achat après avoir quitté la vie active. Nous parlons ici d’une sortie en rente viagère, à l’opposé d’une sortie en capital. En d’autres mots, vous percevez une rente jusqu’à votre dernier souffle.